은행 예금보다 높은 수익률? 안전까지 챙긴 ELD, 이게 요즘 대세라구요!
원금도 지키고, 이자도 챙기고! 예금 말고 이런 방법이 있었다구요?
"요즘 은행 예금 금리가 왜 이래…?”
이런 생각, 한 번쯤 해보셨쥬?
정기예금 금리가 1%대라니… 살짝 억울한 느낌까지 들더라구요.
그렇다고 주식이나 펀드는 겁나고, 뭐 없나 싶던 찰나!
ELD라는 녀석이 요즘 핫하다는 소문을 들었슴다. 👂
어느 날 점심 먹고 커피 마시던 중, 회사 동료가 ELD 이야기를 꺼냈어요.
"야, ELD 알아? 예금이랑 비슷한데 금리 훨 높아!”
진짜? 하고 귀가 번쩍! 그날 바로 퇴근길에 은행 갔더니
창구 직원도 “요즘 이거 많이들 가입하세요~”라며 친절히 설명해주더라구요!
ELD는 ‘지수연동예금’이라는 이름을 갖고 있어요.
뭔가 복잡해 보이지만, 알고 보면 진짜 쉬워요.
코스피200 같은 주가지수에 연동돼서 금리가 달라지는 예금 상품인데요,
원금 보장도 되고, 이자도 예금보다 높을 수 있으니까
은행 예금에 만족 못했던 분들에게는 솔깃할 수밖에 없는 옵션이쥬! 🤑
이번 글에서는
- ELD가 대체 뭔지,
- 구조는 어떻게 되는지,
- 실전 상품 예시,
- 주의할 점까지
쏙쏙 정리해드릴 테니까, 읽고 나면 감 잡히실 거예요!
1. ELD, 이름은 낯설어도 구조는 간단해요!
ELD는 주가지수에 따라 금리가 달라지는 예금이에요.
코스피200, S&P500 같은 지수가 일정 범위 안에서 움직이면 이자가 확 올라간다는 구조쥬.
기본적으로는 정기예금처럼 원금 보장도 되구요.
그러니까 예금처럼 안정적이면서도 주식처럼 수익 기회가 있는 상품이라는 거!
구조를 보면, 대부분의 원금은 국공채 같은 안전한 자산에 투자하고
일부만 주가지수 파생상품에 넣어요.
그래서 은행이 망하지 않는 한, 원금 손실 걱정은 거의 없다고 봐도 됨다.
2. 왜 ELD는 예금보다 금리가 높을까?
비결은 바로 ‘조건부 금리’에 있어요.
ELD는 기본 금리에다가, 지수가 특정 구간 안에서 움직일 경우 추가 이자를 얹어줘요.
예를 들어 지수가 0~10% 사이에서 오르면 연 2.75%,
10%를 넘으면 고정된 최대 이자 4.4%까지 받을 수 있는 구조!
‘상승추구형’은 일정 범위 안에서 지수가 오르면 금리를 더 주고,
‘상승낙아웃형’은 특정 기준을 넘으면 금리가 오히려 낮아지지만
대신 최대 이자는 더 높다는 특징이 있죠.
3. 실제 은행에서 팔리는 ELD 예시 보실래요?
국민은행에서 출시한 5월 상품을 보면 이해가 쏙 돼요!
상승추구형: 코스피200 지수가 0~10% 사이면 연 2.55~2.75%,
10%를 넘기면 고정 2.75%
상승낙아웃형: 최대 4.40% 받을 수 있는데
한 번이라도 지수가 10% 넘으면 이자는 2.40%로 확 줄어든다는 함정도 있어요.
요런 구조, 마치 게임 같기도 하쥬? ㅎㅎ
어떤 유형을 선택할지는 본인의 투자 성향에 따라 결정해야 해요.
4. 원금 보장? 근데 진짜 안전한 거예요?
네, 원금 보장이라고는 하지만 ‘조건’이 있어요.
중도에 해지하면? 손해 날 수 있음다…🙅
이자는커녕 수수료도 떼일 수 있으니까
가입할 땐 만기까지 가져갈 계획이 확실해야 돼요!
게다가 예금자보호법 적용도 되니까
1인당 5천만 원까지는 안전망이 있쥬.
하지만 이건 은행이 망하지 않는 한에 해당하니, 발행은행 신용도도 체크해봐야 함!
5. 금리 구조, 그냥 넘어가면 안 돼요!
ELD마다 금리 계산 방식이 다 달라요.
기초자산도 다르고, 수익 조건도 제각각!
같은 코스피200 기반이라도 수익 구간, 최대 금리 다 다르다구요~
상품 설명서 읽다 보면 머리 아플 수도 있는데요…
그럴수록 꼼꼼히 따져봐야 이득입니다!
특히 상승낙아웃형은 ‘조건’ 하나 차이로 이자가 반토막 날 수도 있음 주의!
6. 이름 비슷한데 헷갈리는 애들? 구분해야 해요!
ELD 말고도 ELB, ELS 같은 애들 있어요.
이름 비슷하다고 같은 상품은 아니쥬!
ELB는 ELD랑 구조는 비슷하지만 예금이 아닌 채권이에요.
그래서 원금은 보장되지만 예금자보호는 안 되고,
증권사 망하면 돈 못 받을 수도 있음.
ELS는 ELB랑도 비슷하지만 더 공격적인 상품!
수익률은 높을 수 있지만, 원금 손실 위험도 있음다.
그러니까 이름만 보고 ‘같은 건가?’ 하고 가입하면 낭패볼 수도 있어요~
❓ ELD는 은행 예금이랑 어떻게 다를까요?
ELD는 예금처럼 원금 보장되지만, 수익률이 주가지수에 따라 달라져요.
즉, 일반 정기예금처럼 고정금리가 아니고, 조건 충족 시 더 높은 금리를 받을 수 있쥬!
❓ 중도 해지하면 어떻게 되나요?
중도 해지 시 원금 손실 가능성 있음!
수수료도 물고, 이자도 거의 못 받기 때문에
만기까지 유지하는 게 가장 안전해요.
❓ ELD는 어디서 가입할 수 있나요?
주요 시중은행 (신한, 하나, 국민, 농협 등)에서 판매 중이에요.
요즘은 모바일 뱅킹 앱에서도 쉽게 가입할 수 있어요.
한창 금리가 낮아진 요즘,
예금보다 조금이라도 높은 수익을 원한다면 ELD는 꽤 괜찮은 대안이 될 수 있어요.
물론 100% 안전한 건 아니지만,
조금의 리스크를 감수하면서 안정성을 유지하고 싶다면 딱 맞는 선택일 수도 있쥬.
저도 요즘 이거 알아보는 중인데요,
진짜 관심이 생긴다면 은행에 직접 가서 상담 받아보시는 것도 추천드려요!
상세한 조건은 매번 달라지니까 꼼꼼히 비교해보시구요. 😊
여러분은 어떠신가요?
예금 말고 이런 ELD 같은 대안상품, 관심 있으신가요?
댓글로 여러분의 생각 들려주세용!
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